海淀社保服务-新近发布的统计数据表明，我国居民银行储蓄已超过20万亿元，同时，今年前三季度城镇职工工资也比去年同期增长了18.3％，很多省市的居民存款保持两位数的增长。老百姓不愿意花钱，或者不敢花钱的原因是什么呢？

上周，中国青年报社调中心通过新浪网，对6919名公众的一项调查显示，81.8％的人把不花钱的原因，归结为基本养老保险力度不够，现在必须为退休后的生活做储备；76.0％的人认为，新医保未明确，老百姓仍然担心看不起病。

按现行政策规定，基本养老险的缴费标准是个人缴费工资的8％，单位按20％缴纳。但是，目前全国还没有形成大一统的体系，工作跨地区变动还会导致养老险的接续出问题，而且覆盖人数仍然较少。

调查显示养老与医保成为制约消费两大主因 

人力资源和社会保障部的数据显示，截至今年9月底全国参加城镇基本养老险的人为2．15亿，而截至2007年末，农村养老保险参保人数仅为5171.5万。这意味着，那些没有进入基本养老险保障体系的人，要么由原工作单位发放养老金，要么只能完全依靠自己。

刚从中央驻京机关下属的一家事业单位退休的陆老师，也没有基本养老保险，而是从原单位领取养老金。她很有感触，“养老金比工资一下子少了2000多元，现在我出门都不敢打车了。”

据陆老师原单位人力资源部的负责人介绍，目前北京市的社保不接受单个单位转入当地养老险系统，所以本单位退休人员仍然在执行国家很久以前的退休政策，退休金是原基本工资的80％~90％，单位另外还参照北京市基本养老保险的养老金额度，发一部分补贴，这样退休金的总额基本与北京市的养老金相当。但是，这种养老方式的风险在于，如果单位效益差，退休金就很难有保障。

调查显示，对于目前基本养老保险制度存在的问题，81.5％的人认为养老保障力度小，能领到的养老金太少；48.5％的人认为，不能随居住地变动接续，38.5％的人认为困难企业和中小企业不能足额缴纳。

俗话说“养儿防老”，但是调查发现，只有0．7％的人想退休后依靠子女的收入养老。靠自己、靠社保养老已经成为大多数人的想法。调查中，45.9％的人打算靠自己积蓄养老，44.6％的人依靠退休金或社保养老金。此外，5．5％的人表示还没有考虑养老问题，3．4％的人打算依靠自己投保的商业养老险养老。

对于大学毕业没几年的年轻人来说，养老、医疗和商业保险看起来都显得很遥远，他们把钱存进银行的原因，还有更多考虑。复旦大学经济系毕业的小杨，在上海工作3年了，目前是一家咨询公司的职员。这几年，他每月工资除了生活费和孝敬父母的钱，基本都存在银行里。在上海拥有自己的房子是他的梦想。但是，他很清楚，“正常情况下，工作3年仅靠自己的收入买房是不可能的。也有过投资的想法，但是感觉股市还没到底，不敢出手”。

小杨说：“可能我比较传统，我不从父母那里要钱，手里就必须保证有一定的现金流，确保日常开支的稳定和应付突发事件。比如生病、租的房子有突然变动、家里有急事的交通耗费、朋友的结婚高峰等等。”

与小杨有同样想法的青年并不少，调查显示，46.2％的人不花钱是出于担心被裁员或减薪，39.1％的人出于股市和房市投资不理想，35.8％的人想买房，只不过目前房价仍未降到理想价位，正好继续存款做准备。此外，61.7％的人认为，不花钱是因为想给子女留出足够的教育费用，54.9％的人还担心以后物价飞涨，24.0％的人承认这是中国人的传统心理在起作用。 

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